برنامج الضمان الائتماني

برنامج الضمان الائتماني "الضمين سابقاً" هي مبادرة مالية من بنك قطر للتنمية تُمكّن المؤسسات المالية الشريكة من تقديم تمويلات مدعومة بضمانات من بنك قطر للتنمية، مما يُسهم في تقليل المخاطر على الجهات الممولة وتمكين الشركات من الوصول إلى مصادر التمويل. يُقدِّم البرنامج الدعم للشركات التي تتخذ من قطر مقراً لها، التي تحتاج إلى ضمانات مساعدة، تمكنها من الحصول على عروض تمويل متميزة وتحسّن وصول هذه الشركات إلى رأس المال.

كيفية عمل البرنامج

برنامج الضمان الائتماني ليس تمويلاً مباشراً، بل يُتيح للمؤسسات المالية الشريكة تقديم التمويل

للشركات المؤهلة من القطاع الخاص في دولة قطر، حيث يقوم البنك بتقديم ضمان جزئي لتغطية جزء من المخاطر.

  • يُسهم ذلك في تعزيز ثقة الجهات الممولة وتوسيع نطاق تمويلها للقطاعات الإنتاجية.
  • يُقيَّم كل طلب تمويل بشكل مستقل، ويُصدر الضمان باسم المؤسسة المالية الشريكة عند استيفاء المتطلبات.

  • مكوّنات البرنامج

    يشمل البرنامج كلًّا من المصاريف التشغيلية (مثل رأس المال العامل، وخطابات العطاءات أو الإنجاز، والبطاقات الائتمانية وغيرها) والمصاريف الرأسمالية (مثل تمويل الأصول، وتمويل المشاريع وغيرها) المرتبطة بمكوّنات المشروع.

  • نسبة التغطية بالضمان

    عادةً تصل إلى 50% من مبلغ التمويل، وقد تصل إلى 70% للتمويلات منخفضة القيمة. وتُحتسب النسبة استنادًا إلى تصنيف القطاع، واحتمالية التعثّر، وحجم القرض أو التمويل، وعوامل أخرى مثل نسبة المساهمة الذاتية.

  • التسعير (الرسوم)

    يُحدَّد على أساس كل حالة على حدة وفق تقييم المؤسسة المالية الشريكة. وفي حال تجاوز نسبة التغطية 50%، يكون الحد الأقصى لمعدل الفائدة بنسبة 1% فوق النسبة المحددة وفق عمليات السوق النقدي القطري (QMR) ومع ذلك، يجوز للمؤسسات المالية تقديم أسعار أقل وفق سياساتها الداخلية لتسعير التمويل.

  • الضمانات المطلوبة

    تُحدَّد متطلبات الضمان وفق السياسة الداخلية للمؤسسة المالية الشريكة. ويُعدّ ضمان بنك قطر للتنمية ضمانًا تكميليًا.

من هو المؤهل لبرنامج الضمان الائتماني؟

كيفية التقديم

تقوم المؤسسة المالية الشريكة بدراسة الطلب وفق سياساتها التمويلية.

يقدّم بنك قطر للتنمية الضمان للمؤسسة المالية الشريكة بناءً على طلبها وبعد تقييم الأهلية.


قدّم الآن عبر بوابة التمويل الوطنية «تمكين»

المعايير المطلوبة

يجب تقديم الطلب باسم شركة مسجّلة في قطر أو تتخذ من قطر مقراً لها.

  • كفالة المشروع

    يجب أن يكون لدى مالك المشروع أو الشخص المسؤول عن إدارته دراية وخبرة في الجوانب التقنية وطبيعة عمل المشروع وتنفيذه.‬‬‬‬

  • عوامل السوق

    هناك حاجة في السوق أو فجوة يساهم المشروع في سدها بحيث يلبي احتياجات السوق.‬‬‬‬

  • عوامل الإدارة

    يجب على المالك أن يحدد خطة واضحة لتوجيه فريق العمل على تنفيذ المشروع خلال كافة مراحله.‬‬‬‬

  • الجدارة الائتمانية

    على الكفيل أو مالك المشروع أن يضمن قدرة الشركة على الحفاظ على النزاهة الائتمانية.‬‬‬‬

  • التوقعات المالية

    أن تكون الشركة قادرة على إثبات قابلية استمرار المشروع بناء على تقارير الأداء المالي ودراسات الجدوى.‬‬‬‬

بالتعــــــاون مع

الأسئلة الشائعة

يُعدّ برنامج الضمان الائتماني مبادرة مالية من بنك قطر للتنمية تهدف إلى دعم الشركات المؤهلة من القطاع الخاص من خلال تقديم ضمانات للمؤسسات المالية الشريكة. تُسهم هذه الضمانات في تقليل مخاطر التعثر لدى الجهات الممولة، مما يُتيح لها تقديم التمويل للشركات التي لا تمتلك ضمانات كافية.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
يهدف البرنامج إلى تسهيل حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على التمويل، ودعم تنويع الاقتصاد، وتحقيق رؤية قطر الوطنية 2030 عبر بناء اقتصاد تنافسي قائم على المعرفة.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
جميع الشركات القطرية من القطاع الخاص — سواء كانت صغيرة جدًا أو صغيرة أو متوسطة أو كبيرة — ولديها سجل تجاري ساري، يمكنها التقديم. ولا يشمل البرنامج الشركات المساهمة العامة أو الشركات القابضة العامة.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
نعم، يمكن للشركات الناشئة الاستفادة من البرنامج إذا استوفت شروط الأهلية وكانت مشاريعها قابلة للتنفيذ ماليًا وفنيًا.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
يركّز البرنامج على القطاعات التي تدعم نمو الاقتصاد الوطني، مثل التصنيع، والخدمات اللوجستية، والسياحة، وتكنولوجيا المعلومات، والتعليم، والأغذية والزراعة، والرعاية الصحية، والتقنيات الخضراء.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
يشمل البرنامج تمويل المشاريع، ورأس المال العامل، وخطابات العطاءات والإنجاز، والبطاقات الائتمانية، وتمويل الأصول والمعدات، وخصم الفواتير. كما يشمل المنتجات التمويلية الإسلامية بالمعايير المكافئة.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
يغطي البنك عادةً حتى 50% من مبلغ التمويل، وقد تصل النسبة إلى 70% في التمويلات منخفضة القيمة. وتُحدَّد النسبة وفق تصنيف القطاع، واحتمالية التعثّر، وحجم التمويل، ونسبة المساهمة الذاتية.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
تصل مدة التمويل إلى 15 سنة، تشمل فترة سماح تصل إلى 3 سنوات، وذلك حسب طبيعة المشروع واتفاقية التمويل مع المؤسسة المالية.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
نعم. تُحدَّد متطلبات الضمان وفق سياسات المؤسسة المالية الشريكة، ويُعتبر ضمان بنك قطر للتنمية ضمانًا تكميليًا لا يُغني عن الضمانات التقليدية.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
تقوم المؤسسة المالية الشريكة أولًا بدراسة الطلب وفق سياساتها الائتمانية، ثم تتقدّم بطلب ضمان إلى بنك قطر للتنمية. وبعد تقييم الأهلية والمخاطر، يصدر البنك الضمان لتغطية جزء من التمويل المعتمد.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
يُجري كلٌ من بنك قطر للتنمية والبنوك الشريكة مراجعات دورية للمشاريع المضمونة، تشمل زيارات ميدانية وتقارير مالية وائتمانية، لضمان الأداء السليم والتقيد بإرشادات البرنامج.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
في حال حدوث تأخير في السداد أو الحاجة إلى إعادة جدولة التمويل، يمكن للمؤسسة المالية الشريكة إعادة الجدولة وفق سياساتها، شريطة إخطار بنك قطر للتنمية وإصدار اتفاقية جديدة. وفي حال التعثر، تُعالَج المطالبات الصحيحة خلال 30 يومًا من تقديمها من قبل المؤسسة.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
يمكن للشركات الاستفادة من عروضٍ أكثر تنافسية تقدّمها المؤسسات المالية، مثل شروط تسعير جذابة. وهذا بدوره، يعزز  بناء علاقاتٍ أقوى بين الشركات والمؤسسات المالية، بما يدعم النمو طويل الأجل والاستدامة.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
من خلال مشاركة جزء من المخاطر، يُساعد البرنامج المؤسسات المالية على توسيع محفظة الإقراض بأمان وتحسين العائد على رأس المال المُعدَّل حسب المخاطر (RAROC)، ودعم قاعدةٍ أوسع من عملاء القطاع الخاص، مما يعزز تنويع الاقتصاد وتشجيع التمويل المسؤول.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
يمكن للشركات التقديم مباشرة عبر بوابة التمويل الوطنية "تمكين"، ثم اختيار البنك / البنوك الشريكة القطرية للحصول على التمويل. وبعد استيفاء الشروط، تتولى هذه البنوك التنسيق مع بنك قطر للتنمية للحصول على الضمان.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة

لمعرفة المزيد

إتصل بنا
قدّم الآن عبر بوابة التمويل الوطنية «تمكين»
قدّم الآن