تغطية التأمين الائتماني تصل الى
90٪
برنامج تغطية إجمالي حركة نشاط الائتمان التجاري - المبسط
لتأمين المصدرين القطريين في حال عدم قدرة المشترين المعتمدين في الخارج على سداد قيمة المنتجات. وهو مخصص للشركات الصغيرة والمتوسطة ذات إجمالي قيمة صادرات أقل من 5 ملايين ريال قطري.
تغطية المخاطر
لتأمين الصادرات الكبيرة من البضائع المستلمة من عدة مشترين، وفي عدة بلدان، عالمياً.
ماذا تشمل هذه الخدمة
تقدم تغطية مخاطر ما بعد الشحن للحماية في حال عدم قدرة المشترين المعتمدين في الخارج على سداد قيمة المنتجات التي استلموها عن طريق الرصيد الائتماني. وصُممت هذه الخدمة لضمان العمليات المالية المتعددة، وصالحة لمدة عامٍ واحد، مع شروط سداد لا وز 12 شهراً. كما تسمح وثيقة التأمين المبسطة للشركات الصغيرة والمتوسطة الاختيار من بين 5 تصنيفات، بحسب حجم مبيعاتها السنوية المتوقعة من الصادرات والتي تتراوح بين 200,000 ريال قطري و5 ملايين ريال قطري.الالتزامات المطلوبة من المصدّرين
- تحول القسط الإلزامي، مسبقًا، حسب التصنيف المختار، قبل إصدار وثيقة التأمين.
- طلب الموافقة على الحد الائتماني لكل مشترٍ.
- تبدأ التغطية بعد الموافقة على الحد الائتماني.
- الارتقاء إلى درجة تأمين أعلى، إذا لزم الأمر، مع دفع الفارق التناسبي للقسط مقدمًا.
- الإبلاغ عن عدم قدرة المشتري على السداد خلال مدة لا تتجاوز 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق.
- خاضع للأحكام والشروط العامة الخاصة بوثيقةالمواصفات
- تغطية تصل إلى 90% من قيمة صفقا - تبدأ التغطية عند شحن البضاعة وتنتهي عند سداد قيمتها في الموعد المحدد. - تغطية المخاطر السياسية والتجارية، وفقًا للحد الائتماني المعتمد لكل مشترٍالمستندات المطلوبة عند الضرورة:
- طلب (طلبات) الشراء / تأكيد الطلب (الطلبات)؛
- العقود.
- الفواتير.
- إثبات إجراءات التحصيل، بما في ذلك مراسلات عملية المطالبة وخطابات الطلب والمراسلات مع أي وكالات تحصيل ديون أو محامين؛
- رسالة من المؤمن له إلى المشتري يخطره فيها بالإجراءات القانونية في حالة عدم سداد المبلغ.
- تفاصيل أي خطوات تم اتخاذها لتنفيذ أي ضمانات؛
- تأكيد عدم قدرة المشتري على السداد (مثل: قرار قضائي)؛
- تفاصيل أي دفعات مقدمة استلمها المؤمن عليه من المشتري أو أي طرف ثالث
- شهادة المنشأ
- مذكرة (مذكرات) التسليم
- وثائق النقل (مثل: وثيقة الشحن، وثيقة الشحن الجوي، الشحنة، المذكرات، إيصالات التفريغ، إيصالات ربان السفينة، تراخيص التصدير والاستيراد ووثائق التأمين)
- سجل تداول المؤمن له مع المشتري خلال الأشهر الإثني عشر الماضية من أقرب تاريخ استحقاق
الأسئلة المتداولة
برنامج تغطية إجمالي حركة نشاط الائتمان التجاري – المبسط
ما هو برنامج تغطية إجمالي حركة نشاط الائتمان التجاري – المبسط؟
يوفر برنامج تغطية إجمالي حركة نشاط الائتمان التجاري – النموذجي حماية لمحفظة مستحقات التصدير ذات القيمة الكبيرة من المشترين المتعددين / الدول المتعددة في جميع أنحاء العالم. ويغطي عدم السداد من قبل المشتري (المشترين) الأجانب بسبب الإفلاس والتعثر عن السداد و/أو بعض المخاطر السياسية.
تعتبر هذه البوليصة مجدية من حيث التكلفة وتناسب أكثر المصدرين الصغار والمتوسطين الذين يبلغ حجم أعمالهم التصديرية السنوية أقل من 5 ملايين ريال قطري.
تعتبر هذه البوليصة مجدية من حيث التكلفة وتناسب أكثر المصدرين الصغار والمتوسطين الذين يبلغ حجم أعمالهم التصديرية السنوية أقل من 5 ملايين ريال قطري.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
من هو المؤهل للتقدم بطلب للحصول على هذه البوليصة؟
المصانع او الشركات الخدمية القطرية المصدرة.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
ما هي آلية عمل هذه البوليصة؟
1. يقدم المصدر طلباً للحصول على البوليصة، ويختار تصنيف البوليصة، من خلال البوابة الرقمية لبنك قطر للتنمية، مع تقديم تفاصيل المصدر.
2. يقدم المصدر طلبات للحصول على حدود ائتمانية لمشترين اثنين على الأقل، مع تقديم تفاصيل المشترين.
3. يقبل المصدر الشروط والأحكام العامة للوثيقة ويدفع رسوماً إدارية قدرها 100 ريال قطري (لأقل من 5 مشترين) أو 250 ريال قطري (لأكثر من 5 مشترين).
4. يجري بنك قطر للتنمية تحليلًا للمخاطر الحرجة على المشترين وقطاعهم والمخاطر السياسية المحتملة في البلدان المستوردة.
5. إذا كان المشترون والبلدان معرضين لمخاطر مقبولة، يتم إرسال رسالة "قرار حد الائتمان" إلى المصدر، موضحاً فيها مبلغ حد الائتمان وشروط الائتمان ونسبة التغطية لكل مشترٍ.
6. يتم إصدار إشعار بالقسط إلى المصدر لدفع القسط السنوي المطبق وفقاً لتصنيف البوليصة التي اختارها المصدر.
7. عند استلام القسط السنوي، يتم إصدار البوليصة للمصدر لمدة عام واحد لتغطية الشحنات التي سيتم إرسالها إلى المشترين المعتمدين وذلك خلال هذه الفترة من العام الواحد.
8. يحق للمصدر إضافة المشترين أثناء سريان مدة البوليصة.
9. لا يعد الإعلان عن الشحنات المرسلة إلى المشترين المعتمدين إلزامياً.
2. يقدم المصدر طلبات للحصول على حدود ائتمانية لمشترين اثنين على الأقل، مع تقديم تفاصيل المشترين.
3. يقبل المصدر الشروط والأحكام العامة للوثيقة ويدفع رسوماً إدارية قدرها 100 ريال قطري (لأقل من 5 مشترين) أو 250 ريال قطري (لأكثر من 5 مشترين).
4. يجري بنك قطر للتنمية تحليلًا للمخاطر الحرجة على المشترين وقطاعهم والمخاطر السياسية المحتملة في البلدان المستوردة.
5. إذا كان المشترون والبلدان معرضين لمخاطر مقبولة، يتم إرسال رسالة "قرار حد الائتمان" إلى المصدر، موضحاً فيها مبلغ حد الائتمان وشروط الائتمان ونسبة التغطية لكل مشترٍ.
6. يتم إصدار إشعار بالقسط إلى المصدر لدفع القسط السنوي المطبق وفقاً لتصنيف البوليصة التي اختارها المصدر.
7. عند استلام القسط السنوي، يتم إصدار البوليصة للمصدر لمدة عام واحد لتغطية الشحنات التي سيتم إرسالها إلى المشترين المعتمدين وذلك خلال هذه الفترة من العام الواحد.
8. يحق للمصدر إضافة المشترين أثناء سريان مدة البوليصة.
9. لا يعد الإعلان عن الشحنات المرسلة إلى المشترين المعتمدين إلزامياً.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
ما هو حد الائتماني المعتمد للمشتري؟
حد الائتماني المعتمد هو الحد الأقصى للمبلغ المؤمن عليه أو الحد الأقصى للمبلغ القابل للتعويض لكل مشترٍ. وهو ساري لمدة عام واحد.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
ما هو "تصنيف البوليصة " المدرج تحت برنامج تغطية إجمالي حركة نشاط الائتمان التجاري – المبسط؟
1 تحت هذه البوليصة، يمكن للمصدرين اختيار واحد من بين خمس تصنيفات وهي: متناهية الصغر، وصغيرة جداً، وصغيرة، ومتوسطة، ومميزة.
2. لكل تصنيف يوجد قسط سنوي محدد مسبقاً ونطاق تغطية المخاطر.
3. يجب دفع القسط السنوي مقدماً، كما هو موضح في الجدول أدناه، وذلك قبل إصدار البوليصة
4. الحد الأقصى للمسؤولية هي المبلغ الإجمالي لسقف المطالبة المستحقة الدفع في نفس سنة البوليصة.
5. يمكن للمصدرين الانتقال إلى تصنيف أعلى، مع قسط إضافي متناسب، يُدفع مقدماً.
جدول تصنيف البوليصة، والقسط والحد الأقصى للمسؤولية
2. لكل تصنيف يوجد قسط سنوي محدد مسبقاً ونطاق تغطية المخاطر.
3. يجب دفع القسط السنوي مقدماً، كما هو موضح في الجدول أدناه، وذلك قبل إصدار البوليصة
4. الحد الأقصى للمسؤولية هي المبلغ الإجمالي لسقف المطالبة المستحقة الدفع في نفس سنة البوليصة.
5. يمكن للمصدرين الانتقال إلى تصنيف أعلى، مع قسط إضافي متناسب، يُدفع مقدماً.
| الحد الأقصى لمبلغ حد الائتمان لكل مشتري بالريال القطري | الحد الأقصى لحجم المبيعات السنوية المقدرة للتصدير بالريال القطري | الحد الأقصى للمسؤولية بالريال القطري | القسط السنوي بالريال القطري | التصنيف |
| 10,000 | 200,000 | 20,000 | 800 | متناهية الصغر |
| 25,000 | 500,000 | 50,000 | 2,000 | صغيرة جداً |
| 50,000 | 1,000,000 | 100,000 | 4,000 | صغيرة |
| 125,000 | 2,500,000 | 250,000 | 10,000 | متوسطة |
| 150,000 | 5,000,000 | 500,000 | 20,000 | مميزة |
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
ما هي مدة صلاحية هذه البوليصة؟
مدة صلاحية هذه البوليصة هي سنة واحدة.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
ما هي النسبة القصوى للتغطية التي تقدمها هذه البوليصة؟
النسبة القصوى للتغطية التي تقدمها هذه البوليصة هي 90٪.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
كم تبلغ قيمة مبلغ التأمين؟
يتم حساب مبلغ التأمين لكل مشترٍ عن طريق ضرب القيمة المستحقة للشحنات في نسبة التغطية، مع مراعاة مبلغ حد الائتمان المعتمد لدى المشتري
المثال الأول:
المثال الثاني:
المثال الأول:
| 500,000 ريال قطري | القيمة المتبقية للشحنة/للشحنات لكل مشتري | أ |
| 90% | نسبة التغطية | ب |
| 450,000 ريال قطري | أ X ب | ج |
| 400,000 ريال قطري | مبلغ حد الائتمان المعتمد للمشتري | د |
| 400,000 ريال قطري | مبلغ التأمين (يكون هو الأقل بين "ج" و "د") | ه |
المثال الثاني:
| 400,000 ريال قطري | القيمة المتبقية للشحنة/للشحنات لكل مشتري | أ |
| 90% | نسبة التغطية | ب |
| 360,000 ريال قطري | أ X ب | ج |
| 400,000 ريال قطري | مبلغ حد الائتمان المعتمد للمشتري | د |
| 360,000 ريال قطري | مبلغ التأمين (يكون هو الأقل بين "ج" و "د") | ه |
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
متى يجب الإبلاغ عن عدم السداد من قبل المشتري إلى بنك قطر للتنمية؟
يجب إبلاغ بنك قطر للتنمية بعدم سداد الدفعة من قبل المشتري قبل انقضاء 30 يوماً من تاريخ استحقاق الدفع للشحنة/للشحنات المغطاة تحت البوليصة.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
متى يتم تقديم المطالبة؟
يجب تقديم المطالبة مع جميع المستندات الإلزامية المطلوبة قبل انتهاء 90 يوماً من تاريخ استحقاق الدفع للشحنة/الشحنات المغطاة تحت البوليصة
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
متى تصبح المطالبة مستحقة الدفع تحت هذه البوليصة؟
تصبح المطالبة مستحقة الدفع عند انقضاء ستة أشهر من تاريخ استحقاق الشحنة/الشحنات المغطاة تحت البوليصة.
هل كانت هذه الإجابة مفيدة
إخلاء مسؤولية
هذه الأسئلة الشائعة غرضها التوعية العامة بالبوليصة. لذا لا ينفي ذلك وجوب الرجوع إلى وثيقة الشروط والأحكام العامة لفهم جميع الشروط والأحكام الواردة فيها والامتثال لها. فإذا كنت ما تزال تحتاج لمزيد من التفاصيل يمكنك الاتصال بمدير العلاقات في بنك قطر للتنمية.
تأمين الائتمان / التكافل
